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赴美生子依親移民去美國，未來美國養(yǎng)老靠譜嗎？

發(fā)表于2021-07-29 20:52:22 51 0
　　對(duì)于赴美生子的好處，想必大多數(shù)父母都聚焦在了美寶的教育優(yōu)勢(shì)上，無論是學(xué)籍、考試難度、錄取率、學(xué)費(fèi)還是未來發(fā)展的道路，美寶都擁有更多的選擇。還有很多家庭赴美生子，是因?yàn)榭粗辛嗣绹囊烙H移民政策，將來希望在美國這個(gè)福利優(yōu)渥的國家養(yǎng)老。但是說美國的養(yǎng)老體系很完善，那么到底完善在哪？我們不妨以世界銀行提出的養(yǎng)老金三支柱模式為例，說說美國的養(yǎng)老保障。

　　1994年，世界銀行首次提出養(yǎng)老金三支柱模式，由國家、企業(yè)、個(gè)人為主的三個(gè)層面構(gòu)成，諸多國家（包括中國）均以此為目標(biāo)調(diào)整和改革本國的養(yǎng)老金體系。
　　美國養(yǎng)老金三支柱的完善程度
　　第一支柱是國家層面的，由政府主導(dǎo)并負(fù)責(zé)管理的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，在我國是繳納的社保，在美國是聯(lián)邦退休金。
　　據(jù)多家媒體發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2017年末，我國養(yǎng)老金儲(chǔ)備余額8.5萬億元，占GDP的10.3%，同期美國養(yǎng)老金儲(chǔ)備占GDP的160%。
　　第二支柱是企業(yè)層面的，由政府倡導(dǎo)、企業(yè)自主發(fā)展的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，如我國的企業(yè)年金、美國的401k（文末有詳細(xì)介紹）。
　　我國企業(yè)年金覆蓋面7%左右，職業(yè)年金也尚在起步階段，而美國的企業(yè)年金制度（401k）覆蓋率已超過60%。
　　第三支柱是由個(gè)人或團(tuán)體建立的私人退休賬戶，一般有稅收優(yōu)惠激勵(lì)，如美國的IRA。
　　美國IRA計(jì)劃是個(gè)人自愿參加的個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，也稱之為“個(gè)人退休金計(jì)劃”，IRA初根據(jù)1974年的《雇員退休收入保障法案》（簡(jiǎn)稱ERISA）建立，幫助小企業(yè)解決困難、提高養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋率。IRA是在公司不能提供401K計(jì)劃時(shí)，由個(gè)人自愿參與的補(bǔ)充養(yǎng)老退休福利計(jì)劃，聯(lián)邦政府也提供稅收優(yōu)惠。
　　目前我國養(yǎng)老保障體系仍以國家的社保為主，存款、銀行理財(cái)、房地產(chǎn)等傳統(tǒng)理財(cái)方式依然是居民養(yǎng)老儲(chǔ)備的主流；在美國卻是不同的表現(xiàn)形式，三支柱形成合力，在平時(shí)工作中就有多渠道的“隱性存款”提供可靠的養(yǎng)老保障。
　　“401K”小科普：
　　“401K”是美國《國內(nèi)稅收法》的第401條k項(xiàng)條款的簡(jiǎn)稱，也叫“員工退休計(jì)劃”。于1978年新增，比1994年（世界銀行首次提出養(yǎng)老金三支柱模式的時(shí)間）早了近20年。它也是美國1930年*建立的國家層面強(qiáng)制性社會(huì)保障制度的有效補(bǔ)充，讓美國人的養(yǎng)老金更充裕。
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